Firma electrónica: como la mutual AMED evitó un fraude

En la gestión diaria de créditos, la agilidad y la seguridad son dos pilares que van de la mano. Las mutuales lo saben bien: necesitan responder rápido a sus socios para colocar servicios, pero también protegerse frente a posibles fraudes.

La firma electrónica es un gran paso en la digitalización de cualquier empresa. Pero si se implementa sin un canal confiable y sin validación de identidad, termina siendo tan riesgosa y anticuada como la firma en papel. El caso de la mutual AMED lo demuestra: gracias a WapiFirma, lograron blindar un proceso de crédito y defenderse de un fraude con pruebas sólidas.

El desafío: un intento de fraude difícil de detectar

El caso comenzó como una operatoria habitual: un socio presentó la documentación necesaria para solicitar un préstamo personal.A simple vista, los papeles eran correctos. Incluso, el legajo había pasado la revisión de los analistas de riesgo de la mutual.

Lo que no era visible al ojo humano es que la documentación estaba adulterada desde el propio organismo emisor. Por lo tanto, los controles tradicionales no alcanzaron para detectar la irregularidad.

La operación se liquidó con normalidad. Sin embargo, al momento de la cobranza se descubrió el problema: el firmante no pertenecía al organismo que figuraba en el legajo y la cuota nunca se cobró. Un fraude consumado que, con los procesos habituales, hubiera dejado a la mutual sin herramientas legales claras para defenderse.

La solución: validación de identidad y firma digital con WapiFirma

La mutual contaba con un diferencial clave: todo el proceso había sido firmado digitalmente a través de WapiFirma en WhatsApp, con validación de identidad incluida.

Eso les permitió disponer de: 

• Reconocimiento facial, que comparó rostro y documento. 

• Validación de DNI como prueba oficial de identidad. 

• El legajo firmado electrónicamente con certificado digital. 

• Datos biométricos de la firma (velocidad y trazo). 

• Trazabilidad completa de la operación (fecha, hora, IP, ubicación).

• El registro conversacional en WhatsApp, que evidencia la intención de firmar.

Con este conjunto probatorio, la mutual derivó el caso a su área legal. El abogado auditó la documentación y presentó la denuncia en la Fiscalía correspondiente. A partir de ese respaldo, se inició la demanda por documentación adulterada y la ejecución del pagaré para recuperar el capital prestado.

El resultado: pruebas fehacientes y respaldo legal

La tecnología de Wapi permitió que la mutual no solo detectara el fraude, sino que contara con evidencia robusta y válida frente a cualquier juez.

Este respaldo marcó la diferencia: donde antes una operatoria fraudulenta podía terminar en pérdida, ahora se transformó en una oportunidad de demostrar que los procesos digitales, bien implementados, son aliados estratégicos en la prevención de fraudes.

“Contar con herramientas seguras y confiables como la firma electrónica de Wapi no solo agiliza la operatoria diaria, sino que brinda la tranquilidad de poder actuar con respaldo legal cuando surgen imprevistos. Por supuesto seguimos trabajando con ellos con la misma confianza de siempre.” 

— Daniel Alegre, Gerente Comercial

¿Por qué la firma electrónica con Wapi tiene validez legal?

En Argentina, la Ley 25.506 de Firma Digital establece que una firma electrónica es válida si cumple tres condiciones:

1. Identidad del firmante: garantizada con validación de documento y reconocimiento facial.

2. Voluntad de firmar: asegurada por el flujo secuencial en WhatsApp, donde el usuario da su consentimiento explícito.

3. Integridad del documento: cada archivo firmado genera una huella digital única (hash) y un certificado reconocido internacionalmente, parte de la Adobe Trust List.

Así, el documento no puede ser alterado y cuenta con plena fuerza probatoria frente a terceros.

Lecciones para mutuales… y más allá

El caso muestra el valor concreto de blindar los procesos con firma electrónica y validación de identidad, especialmente en el sector mutual donde los fraudes documentales pueden tener un alto impacto financiero.

Pero la enseñanza es más amplia:

• Entidades financieras: blindar operaciones de crédito.

• PYMEs: cerrar contratos comerciales con rapidez y seguridad.

• Empresas de servicios: validar acuerdos o rescindir contratos con trazabilidad completa.

En definitiva, cualquier organización que necesite que un documento tenga validez legal y seguridad probatoria se beneficia de incorporar WapiFirma en sus procesos.

Conclusión

La firma de documentos no debería ser un riesgo. El caso de AMED lo demuestra: con procesos digitales bien implementados, es posible agilizar operaciones, reducir fraudes y contar con respaldo legal sólido para actuar frente a cualquier imprevisto.

En Wapi creemos que la seguridad no tiene que estar reñida con la experiencia del usuario. Por eso diseñamos una herramienta que permite firmar documentos tan fácil como mandar un WhatsApp, pero con la tranquilidad de que detrás hay validación de identidad, trazabilidad y plena validez legal.

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